"꿀 통장, 필수통장" 은행원들은 필수로 만드는 통장 3가지는?

꿈토의 코멘트 " 은행통장 조금만 이용하면 다양한 혜택이 있어요"

 

시중에 출시하고 있는 통장의 종류는 아주 다양합니다. 하지만 대부분의 경우 일반 입출금 통장만을 사용하고 있습니다. 일반 입출금 통장은 금리도 거의 0%에 가까우며 다른 별도 혜택도 없어 상대적으로 손해를 보게 되는 경우도 있어 반드시 만들어야 하는 통장 3가지를 공유하고자 합니다.

1. 급여통장

사실 급여통장은 하나씩은 다 가지고 계십니다. 하지만 실제로 은행직원의 이야기를 들어보면 제대로 된 급여통장을 가지고 있는 분들은 하나도 없다고 합니다. 급여통장이라고 불리는 것들은 모두 입출금 통장이기 때문이죠.

일반 입출금 통장과 급여통장과는 아주 큰 차이가 있습니다.

수수료 면제 : ATM 출금, 혹은 이체 시 수수료가 면제됩니다. 간혹 이체 수수료에를 크게 신경 쓰지 않는 분들도 계시지만, 이체 건별 500원부터 시작해서 출금과 이체 등에 수수료를 부과하는 은행들이 많습니다. 급여통장은 이런 수수료들을 대체로 면제해줍니다.
주거래 은행 실적 및 우대금리 등: 수수료보다도 은행 실적은 살아가는 데 있어 생각보다 매우 중요합니다. 은행 실적에 따라 은행별 고객 등급을 나누게 되고 이 등급에 따른 혜택이 많이 있기 때문입니다. 은행은 자신들의 은행에 돈을 예치하고 거래하길 원하는데, 은행 실적 적립에 가장 도움이 되고 실적 증빙을 하는 가장 대표적인 역할을 하는 것이 급여통장이기 때문에 급여통장으로 거래를 지속하는 것이 은행 실적을 쌓는 데 중요합니다. 또한, 이 은행 실적에 따라 대출이나 추후 예금/적금 등에 적용되는 우대금리도 달라집니다.
그 밖의 차이: 급여통장에 따른 환전 우대 혜택 또한 받을 수 있습니다.

☆ 은행별 혜택 좋은 급여 통장

 우리은행 급여통장 - 첫 급여 우리 통장
가입 대상 : 만 18세~35세 (매년 첫 영업일 기준 만 36세인 경우 "우리 SUPER 주거래 통장" 어로 자동전환)

금리 : 연 0.1%
조건/혜택 :
- 50만원 이상 급여 이체 시 우리은행 수수료 무제한 면제 (그 다음 달 16일부터 그 다음다음 달 15일까지) 다른 은행 수수료 10회 면제
- 3개월 연속 50만원 이상 급여 이체 시 우리은행/다른 은행 수수료 무제한 면제
- 신용대출 연 0.3% 금리우대 쿠폰 제공
- 제주 여행 패키지 (숙박권 1매, 렌트카 1일 이용권) 쿠폰 지급 (우리은행으로 첫 급여 이체하는 고객 대상, 3개월 연속 급여 이체 시 제공)

급여 이체 실적인정 기준 : (하나 이상 충족)
1. 지정한 이체일 기준으로 통장에 50만원 이상 입금
2. 이 통장 적요란 (추가 메모란) 의 문구에 "급여" "월급" "급료" "수당" 이 인쇄된 이체 실적이 월 50만원 이상 이체
3. 이 통장 적요

란의 문구에 고객 기본정보의 직장명과 동일하게 인쇄된 이체실적이 월 50만원 이상 이체

우리은행 급여통장으로 첫 급여 이체 회원 대상으로 3개월 연속 급여를 이체받으면 호텔/리조트 1박 쿠폰과 렌터카 2일 쿠폰이 발생한다. (단, 객실 관리비 35,000원 / 렌터카는 유류비, 보험비 별도 청구) 유효기간은 쿠폰 발급일로부터 1년이다.

 국민은행 급여통장 - 직장인 우대 종합통장
가입 대상 : 제한 없음

금리 : 연 0.1%
조건/혜택 :
- 50만원 이상 급여 이체 시 수수료 면제 (KB ATM 시간 외 수수료/다른 은행 월간 10회/ 다른 은행 자동화기기 출금 수수료 월간 5회)
- 인터넷을 통한 적금 가입 시 연 0.3% 우대금리 적용
- 창구 업무 수행 시 환전수수료 30% 우대 (외화 환전 미 외환 수수료 50% 우대)

급여 이체 실적인정 기준 : (하나 이상 충족)
1. 고객이 지정한 날짜에 법인 또는 고유 납세번호를 부여받은 단체가 이체하는 건별 50만원 이상 입금
2. 고객이 지정한 날짜에 선 일자, 탐라인, 국고, 지로, CMS를 통해 이체되는 건별 50만원 이상 입금
3. 급여 이체 계약에 의해 KB 국민은행 급여 이체 전산을 통해 입금되는 건별 50만원 이상 입금

 하나은행 급여통장 - 급여하나 통장
가입 대상 : 제한 없음

금리 : 연 0.1% (만 35세 이하 급여 이체 직장인 대상 백만원까지 연 1.4% 추가제공)
조건/혜택 :
- ATM 현금인출 수수료 면제, 타행 이체 수수료 면제
- 급여 하나 월 복리 적립 가입 가능 (최대 연 4%)
- 다른 은행 ATM 현금인출 수수료 면제, 창구 타행 이체 수수료 면제

* 타인으로부터 건당 50만원 이상 입금 시 수수료 우대, 급여 입금+주거래 이체실적 (고정지출결제) 1건 이상 시 수수료 우대

급여 이체 실적 인정 기준 :
타인으로부터 건당 50만원 이상 입금 (급요 적요 포함 입금 또는 급여 지정일 전후 1영업일 내 입금) (급여 적요 : 급여, 월급, 봉급, 연봉, 급료, 상여, 성과, 보너스, 월 보수 , SALARY, PAY, BONUS 등)

 농협은행 급여통장 - 채움 셀러리 우대통장
가입 대상 : 제한 없음

금리 : 연 0.1%
조건 / 혜택 :
- 2개월 이상 50만원 이상 급여 이체 시 수수료 면제 (전자 및 ATM 수수료 면제)
- 채움 적금 우대금리 적용 (가입 기간에 따라 상이)

 

급여 이체 실적인정 기준 : (하나 이상 충족)
1. 급여 코드로 입금된 경우
2. 통장 내용에 급여, 상여 등의 월급 이체로 기록된 경우
3. 고객이 지정한 급여 이체 일자를 등록 후 해당일 내 입금 건당 50만원 이상인 경우
* 영업점 창구, 자동화기기 및 자동이체에 의한 입금방식은 제외

 신한은행 급여통장 - MY 급여클럽
가입 대상 : 제한 없음

조건/혜택 :
- 추첨을 통해 최대 200만원 신한 포인트 추첨 (월급봉투)
- 자동이체 등록 시 포인트 수령권 1년간 지급
- 모든 은행 ATM 인출 수수료 면제 (월 5회)
- 최대 90% 환율 우대
- 마이신한포인트 기부 시 50% 추가 기부

급여 이체 실적 인정기준:
- 매월 돈이 들어오는 날짜 지정 후 입금만 하면 급여로 인정 (급여 폭 넓음)

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꿈토는 현재 우리은행과 신한은행을 급여통장으로 이용하고 있습니다.
다음에는 급여통장을 여러 개 만드는 법에 대해서도 정보 공유를 하도록 하겠습니다.

급여 통장 혜택도 매년 변할 수 있고, 이벤트도 계속 바뀌어 진행되니 한번 만들었다고 하더라도 한 번씩 은행 사이트 등에서 급여통장 혜택을 비교해 보고 좋은 조건이 있다면 전환하여 이용하는 것도 팁이 될 수 있습니다.

다만, 거래 기간에 따른 은행 실적 적용 부분이 있으니 매년 갈아타거나 하는 것은 좋은 전략은 아니라고 할 수 있겠죠.

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2. 청약통장

 

2019년 이후 부동산 시장이 급상승 하면서 청약통장에 대한 관심이 높아져 이전보다는 많은 사람이 청약통장을 가지고 있을 것입니다. 하지만 아직도 청약은 나와 먼 얘기라고 생각하거나 혹은 이미 주택을 보유하고 있어 청약통장을 해지하는 분들도 종종 보곤 합니다. 하지만 청약 정책은 정부의 부동산 정책에 따라 계속 바뀌기 때문에 현재 청약 대상이 아니라고 해서 1년 후 혹은 5년 후 청약 대상이 아닌 것은 아니므로 이 이유만으로도 청약통장은 무조건 만드시는 것이 좋으며, 가지고 계신 분들은 유지하는 것을 추천해 드립니다.

또한, 청약통장에는 다른 혜택들도 많이 있습니다. 청약 통장 자체에도 납입하는 금액에 이자를 줍니다. 또한, 전세자금 대출을 받을 때도 대출 이자 혜택도 받을 수 있습니다. (꿈 토의 경우에는, 전세자금 대출이자에 청약 통장이 0.2% 우대 금리를 제공하지만 보유 은행에서 대출받지 않아 혜택을 받지 못하는 경우가 되었습니다. 전세자금 대출을 받으실 때는 청약통장과 같은 은행인 경우 우대 금리 혜택이 있으니 이 부분까지 고려하여 금리를 따져보아야겠습니다)

이 밖에도, 무주택 가입자라면 청약통장으로 세금혜택을 받을 수 있습니다.

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3. MMDA통장(파킹통장)

MMDA 통장은 기존의 CMA 통장에 대항하려고 나온 통장입니다.
흔히 파킹통장이라고 말을 하는데, 돈을 잠깐 넣어놔도 이자를 준다는 의미에서 그렇게 부르고 있습니다.
적금은 일정 기간 돈이 묶여 있고, 일반 입출금 통장은 자유로운 입출금이 가능하지만 거의 이자가 없습니다.
MMDA 통

장도 일반 입출금 통장처럼 자유로운 입출금이 가능하며 금리 우대 혜택이 있습니다.

현재 애큐온 저축은행- 머니 쪼개기 통장이 가장 높은 금리 (연 4%)를 제공하고 있으며 1인당 최대 2천만원까지 가입이 가능합니다. 이외에도 대체로 저축은행에서 3~4%의 높은 금리를 제공하고 있습니다. 보통 예금자 보호가 적용되는 한도까지만 가입이 가능하니 비교해 보시고 저축은행에서 가입하는 것도 전략이 될 수 있겠습니다.